Qual é a entrada mínima para financiar um imóvel?

Em resumo: A entrada mínima padrão no financiamento pelo SFH (Caixa) é de 20% do valor do imóvel — o banco financia até 80%. Para imóveis do Minha Casa Minha Vida (Faixas 1 e 2), a entrada pode ser bem menor graças ao subsídio. O FGTS pode complementar ou até cobrir toda a entrada, dependendo do saldo.

Entrada mínima por tipo de financiamento

SFH padrão (Caixa): 20% de entrada — banco financia até 80%
MCMV Faixa 1 (renda até R$ 3.200): subsídio pode cobrir grande parte — entrada pode ser mínima ou zero com FGTS
MCMV Faixas 2 e 3: subsídio parcial — entrada reduzida, mas ainda necessária
SFI (imóveis acima de R$ 2.250.000): entrada mínima geralmente de 20–30%, conforme política do banco

O que entra como entrada

Recursos próprios (dinheiro, poupança, aplicações)
FGTS: pode ser usado como parte ou totalidade da entrada, se o comprador atender aos requisitos (mínimo 3 anos de conta, sem imóvel no município onde trabalha/mora)
Subsídio do MCMV: o governo federal pode cobrir parte do valor — aparece diretamente na operação bancária
Combinação: FGTS + recursos próprios + subsídio é o arranjo mais comum para compradores de primeiro imóvel

Além da entrada: os custos de transação

A entrada não é o único custo inicial. Antes de fechar, calcule também:

ITBI: ~2% do valor do imóvel — pago pelo comprador antes da escritura
Escritura e registro: ~1–2% do valor — varia por cartório e estado
Avaliação bancária: cobrada pelo banco, em geral entre R$ 800 e R$ 2.000
Seguro habitacional: obrigatório no financiamento — parcela mensal inclusa nas prestações

Custo total fora o financiamento: planeje ~23–25% do valor do imóvel (20% entrada + 3–4% custos de transação).

Posso financiar a entrada?

Não — a entrada não pode ser financiada pelo mesmo banco ou por empréstimo pessoal vinculado ao financiamento imobiliário. O banco exige comprovação de origem dos recursos da entrada. O uso de FGTS é permitido e documentado.

Exemplo prático em Florianópolis

Imóvel de R$ 480.000 na Trindade. Comprador enquadrado no MCMV Faixa 3 (renda R$ 8.500). Saldo FGTS disponível: R$ 45.000.

Entrada necessária: R$ 96.000 (20%)
FGTS: cobre R$ 45.000
Recursos próprios necessários: R$ 51.000
ITBI + escritura + registro: ~R$ 15.000 adicionais
Total a reunir: ~R$ 66.000 em recursos próprios

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