Como funciona o financiamento de imóvel?

Em resumo: No financiamento imobiliário, o banco paga o imóvel para você e você devolve o valor em parcelas mensais ao longo de até 35 anos. O banco mantém o imóvel como garantia até a quitação. No Brasil, a maioria dos financiamentos se enquadra no SFH (Sistema de Financiamento da Habitação) — que permite usar o FGTS e tem taxas reguladas.

SFH ou SFI: qual é o seu?

Existem dois sistemas principais de financiamento imobiliário no Brasil:

• SFH (Sistema Financeiro da Habitação): para imóveis de até R$ 2.250.000 (novo limite desde 2026). Permite uso do FGTS. Taxas a partir de 10,26% a.a. + TR na Caixa. É o sistema da grande maioria das transações residenciais.
• SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário): para imóveis acima do teto SFH. Sem uso de FGTS. Taxas de mercado — podendo chegar a 14,5% a.a. Mais comum para imóveis de alto padrão.

Etapas do financiamento

1. Pré-aprovação: o comprador apresenta documentos de renda ao banco. O banco calcula o crédito disponível e indica o valor máximo que pode ser financiado.
2. Escolha do imóvel: com o crédito pré-aprovado em mãos, o comprador tem clareza de qual faixa de preço procurar.
3. Proposta e contrato: imóvel escolhido → proposta aceita pelo vendedor → contrato de promessa de compra e venda.
4. Avaliação do imóvel pelo banco: engenheiro credenciado pelo banco visita o imóvel e atribui um valor de mercado. Esse valor pode ser diferente do preço acordado.
5. Análise de crédito: banco verifica renda, histórico de crédito (SPC/Serasa), comprometimento de renda (limite: 30% da renda para as parcelas).
6. Aprovação e carta de crédito: banco emite a aprovação formal com valor, taxa e prazo.
7. Assinatura do contrato de financiamento: contrato registrado em cartório — a partir daqui o imóvel fica alienado ao banco como garantia.
8. Escritura e registro: com o financiamento formalizado, lavra-se a escritura e registra-se no CRI — a propriedade passa oficialmente ao comprador.

Taxas de juros em 2026

As taxas SFH variam por banco e perfil do cliente:

• Caixa Econômica Federal: a partir de 10,26% a.a. + TR (março/2026: 11,19% a.a.)
• Itaú: ~11,60% a.a. + TR
• Bradesco: ~11,70% a.a. + TR

A taxa real depende do seu relacionamento com o banco (conta-corrente, seguro de vida, domiciliação de salário). Vale simular em pelo menos dois bancos antes de fechar.

O papel da Regente no financiamento

Quando você compra um imóvel com a Regente, a Gerente de Vendas acompanha todo o processo bancário — da análise de crédito até a escritura. O proprietário vendedor também é informado em cada etapa. Você não navega sozinho pelo processo.

Exemplo prático em Florianópolis

Comprador no Itacorubi, imóvel de R$ 550.000, renda de R$ 12.000. Entrada de R$ 110.000 (20%). Financiamento de R$ 440.000 pelo SFH (Caixa, 11,50% a.a. + TR, 360 meses, SAC). Parcela inicial: ~R$ 4.700. Pré-aprovação em 3 dias úteis. Avaliação do imóvel pelo banco na 2ª semana. Aprovação na 3ª semana. Escritura na 6ª semana após a proposta.

Perguntas relacionadas

• Qual é a entrada mínima para financiar um imóvel?
• SAC ou Price: qual sistema de amortização escolher?
• Posso usar o FGTS no financiamento do imóvel?
• Minha Casa Minha Vida 2026: faixas, renda e como funciona

Quer simular seu financiamento com a Regente? Fale com a nossa Gerente de Vendas.