Financiamento Intermediário

Portabilidade de Financiamento

Portabilidade de Crédito Imobiliário

Direito do mutuário de transferir o saldo devedor do financiamento imobiliário para outro banco com melhores condições, sem custo de liquidação antecipada.

Explicação

Regulada pelo Banco Central (Resolução CMN 4.292/2013), a portabilidade permite migrar o saldo devedor do financiamento para outro banco que ofereça taxa menor, sem pagar tarifa de quitação antecipada ao banco original. O banco receptor deve apresentar proposta dentro de 5 dias úteis, e o banco original tem o direito de cobrir a oferta (contraproposição).

O benefício real depende do spread entre a taxa atual e a nova, do saldo devedor remanescente e do prazo restante. Para saldos acima de R$ 200 mil com mais de 10 anos de prazo restante, a economia costuma ser expressiva quando a diferença de taxa supera 0,5 p.p. ao ano.

Exemplo prático

Saldo devedor de R$ 320 mil, taxa atual 10,5% a.a. + TR, prazo restante 18 anos. Outro banco oferece 9,2% a.a. + TR. A economia pode superar R$ 80 mil no total — vale a pena simular.
Atenção

Taxas de avaliação do imóvel e registro da nova alienação fiduciária somam entre R$ 3.000 e R$ 6.000. Esses custos precisam ser incluídos no cálculo para saber se a portabilidade é lucrativa.

Por que importa

Com a Selic em trajetória de queda, a portabilidade ganha relevância. Quem financiou em períodos de alta de juros tem oportunidade real de reduzir o custo da dívida sem vender o imóvel.

Para quem é
Comprador Investidor

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Outros verbetes

Financiamento
Básico

Caução

Modalidade de garantia locatícia em que o inquilino deposita antecipadamente até 3 aluguéis em poupança. O valor é devolvido corrigido ao final do contrato, se não houver débitos.

Comprador Investidor
Financiamento
Avançado

CCI

Cédula de Crédito Imobiliário — título emitido pelo banco que representa o crédito do financiamento. Pode ser transferida a investidores, lastreando a captação dos recursos que financiam imóveis.

Comprador Corretor
Financiamento
Intermediário

Home Equity

Modalidade de crédito em que o imóvel quitado ou com saldo pequeno serve como garantia para obter empréstimo com taxas significativamente menores que o crédito pessoal.

Comprador Investidor