O MCMV Faixa 4 foi criado para um perfil que ficou de fora do programa durante anos: famílias com renda entre R$ 9.600 e R$ 13.000 mensais que não se encaixavam nas faixas subsidiadas, mas também não conseguiam condições razoáveis no mercado convencional.
Sem subsídio, a Faixa 4 oferece algo mais direto: taxa máxima de 10% ao ano para imóveis de até R$ 600.000. Num mercado onde bancos privados cobram entre 11% e 13% para o mesmo perfil, a diferença representa dezenas de milhares de reais ao longo do contrato. Veja como se encaixa no contexto geral no guia completo do MCMV 2026.
O que é a Faixa 4 e por que foi criada
O MCMV, desde sua reformulação em 2023 pela Lei nº 14.620, passou a reconhecer que o problema habitacional brasileiro não é exclusivo de baixa renda. Famílias com R$ 10.000 ou R$ 12.000 mensais também enfrentam dificuldades reais para comprar imóvel em cidades com mercado aquecido como Florianópolis.
A Faixa 4 surgiu para atender esse grupo com uma vantagem específica: acesso ao crédito da Caixa e do Banco do Brasil com teto de taxa em 10% ao ano, sem a burocracia dos programas subsidiados e sem lista de espera pública.
Em 2026, o teto do imóvel subiu de R$ 500.000 para R$ 600.000 e o limite de renda passou de R$ 12.000 para R$ 13.000 mensais, com vigência a partir de 22 de abril (Portaria MCID nº 333).
Renda, teto do imóvel e taxa de juros
| Parâmetro | Faixa 4 |
|---|---|
| Renda familiar bruta mínima | R$ 9.600,01/mês |
| Renda familiar bruta máxima | R$ 13.000/mês |
| Teto do imóvel | R$ 600.000 |
| Taxa máxima de juros nominal | 10% a.a. |
| Subsídio | Não há |
| Prazo máximo | 420 meses (35 anos) |
A taxa de 10% é o teto, não o piso. A Caixa pode oferecer condições melhores dependendo do relacionamento bancário e do perfil de crédito.
O que R$ 600 mil compra em Florianópolis
Com o m² médio da cidade em torno de R$ 12.773 em janeiro de 2026, o teto da Faixa 4 viabiliza apartamentos de 45 a 55 m² nos bairros mais valorizados — ou unidades maiores em regiões com preço abaixo dessa média.
Onde R$ 600.000 abre mais opções:
- Sul da Ilha (Carianos, Ribeirão da Ilha, Campeche) — maior metragem por valor, com empreendimentos MCMV em desenvolvimento. Veja o que está chegando em Carianos
- Norte da Ilha (Santo Antônio de Lisboa, Cacupé) — empreendimentos Faixa 3 e 4 em andamento na região. Saiba mais sobre MCMV em Santo Antônio de Lisboa
- Região Continental (Estreito, Capoeiras, Abraão) — boa oferta com preços competitivos
Em bairros como Trindade, Itacorubi e Córrego Grande, os R$ 600.000 tendem a limitar as opções a studios e apartamentos de 1 dormitório.
Faixa 4 vs. financiamento convencional: o que muda na prática
Para um imóvel de R$ 500.000 financiado em 30 anos:
- Faixa 4 a 10% ao ano: parcela inicial aproximada de R$ 4.400/mês
- Mercado convencional a 12% ao ano: parcela inicial aproximada de R$ 5.100/mês
- Diferença acumulada ao longo do contrato: entre R$ 70.000 e R$ 100.000, dependendo das amortizações feitas
A Faixa 4 não tem subsídio, mas a taxa controlada faz diferença real em contratos longos.
Como contratar o MCMV Faixa 4
O processo é equivalente a qualquer financiamento habitacional:
Primeiro, confirme o enquadramento: renda bruta familiar entre R$ 9.600 e R$ 13.000/mês e imóvel até R$ 600.000. Depois, simule no portal da Caixa ou no Banco do Brasil. Reúna a documentação — RG e CPF de todos os compradores, comprovantes de renda dos últimos 3 meses, extrato do FGTS se for utilizá-lo, e documentação do imóvel (matrícula, IPTU, planta aprovada). Aguarde a análise de crédito e a avaliação do imóvel pela Caixa, assine o contrato em cartório e registre na matrícula. A liberação dos recursos ao vendedor acontece após o registro.
O FGTS pode complementar a entrada, reduzindo o saldo financiado desde o início.
Perguntas frequentes
A Faixa 4 exige inscrição em lista de espera?
Não. Diferente das Faixas 1 e 2, a Faixa 4 é financiamento de mercado: você escolhe o imóvel e contrata direto com a Caixa ou Banco do Brasil.
Posso usar o FGTS na Faixa 4?
Sim, com as mesmas condições das outras faixas: mínimo de 3 anos de carteira assinada, não ser dono de imóvel financiado pelo SFH na mesma cidade e o imóvel ser para moradia própria.
Se minha renda subir acima de R$ 13.000 durante o financiamento, o que acontece?
O contrato mantém as condições da data de assinatura. A faixa define as condições de entrada — o contrato é um ato jurídico perfeito depois de assinado.
Há diferença entre contratar pela Caixa ou pelo Banco do Brasil?
Ambos operam com os parâmetros do MCMV. A taxa pode variar conforme relacionamento bancário. Vale simular nos dois antes de decidir.
Existe Faixa 4 para imóvel usado?
Sim. A Faixa 4 aceita imóveis novos e usados, desde que o valor esteja no teto de R$ 600.000 e o imóvel passe pela avaliação da Caixa.
